لائف انشورنس کے بارے میں جانیں۔

پچھلے ہفتے مجھ سے ٹویٹر پر لائف انشورنس میں ایک پرانے سوال پر میری رائے پوچھی گئی: کیا ٹرم لائف انشورنس پوری زندگی کی انشورنس سے بہتر ہے؟ میں خیالات کا اشتراک کرنے میں خوش ہوں، لیکن سوال کو تھوڑا سا بڑھانا چاہتا ہوں۔

میں پہلے وضاحت کرتا ہوں، مدتی اور پوری زندگی کی انشورنس دو قسم کی زندگی کی بیمہ ہیں، اور تیسری قسم یونیورسل لائف انشورنس ہے۔ جب کہ ہیلتھ انشورنس عام طور پر فوائد ادا کرتا ہے جب آپ بیمار ہوتے ہیں، لائف انشورنس فائدہ اٹھانے والوں کو ٹیکس فری موت کا فائدہ صرف اسی صورت میں ادا کرتا ہے جب بیمہ شدہ کی موت ہو۔ بہت سے کینیڈینوں کے پاس ان کے آجر کی طرف سے فراہم کردہ گروپ لائف انشورنس ہے۔ کچھ لوگ انفرادی زندگی کی انشورنس کو گروپ لائف انشورنس کے ضمیمہ کے طور پر خریدنے کا انتخاب کرتے ہیں، دوسرے ایسا نہیں کرتے۔

ٹرم لائف انشورنس نسبتاً سستی لائف انشورنس ہے جو ایک مخصوص مدت کے لیے تحفظ فراہم کرتی ہے (جتنا زیادہ بیمہ شدہ، اتنا ہی مہنگا پریمیم)۔ عام طور پر، صارفین اپنے زیر کفالت افراد کی حفاظت کے لیے اہم مالی ذمہ داریوں، جیسے رہن، کے ساتھ اس قسم کی عارضی انشورنس خریدتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ پر 400,000 یوآن کا رہن واجب الادا ہے، اگر آپ کے پاس ادائیگی کی مدت کے دوران 500,000 یوآن کی بیمہ شدہ رقم کے ساتھ ٹرم لائف انشورنس ہے، یہاں تک کہ اگر بیمہ شدہ کی موت ہو جائے، تو خاندان کو غیر ضروری مالی مشکلات کا سامنا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔

ہول لائف انشورنس تاحیات تحفظ فراہم کرتی ہے۔ جب بیمہ شدہ جوان ہوتا ہے تو پریمیم ریگولر لائف انشورنس سے زیادہ مہنگا ہوتا ہے، لیکن پریمیم وہی رہے گا، اس لیے ایک خاص مدت کے بعد پوری زندگی کی انشورنس کی ادائیگی خریدنے سے سستی ہوگی۔ اضافی ٹرم لائف انشورنس (کچھ پوری زندگی کے انشورنس پریمیم، پھر وقت کے ساتھ بدل جائیں گے)۔ شریک زندگی کی انشورنس بھی پوری زندگی کی پالیسی ہے اور پالیسی منافع فراہم کرتی ہے۔ آپ اپنی کوریج بڑھانے کے لیے منافع کا استعمال کر سکتے ہیں، انہیں نقد فوائد کے طور پر لے سکتے ہیں، اپنے سالانہ پریمیم کو کم کر سکتے ہیں، یا سود حاصل کرنے کے لیے انشورنس کمپنی کے ساتھ پیسے بچا سکتے ہیں۔ طویل مدت میں، پوری زندگی کی انشورنس خریدنا ٹرم لائف انشورنس کی مسلسل تجدید کرنے سے بہتر ہو سکتا ہے۔

یونیورسل لائف انشورنس زیادہ پیچیدہ ہے۔ زیادہ تر معاملات میں، یہ صارفین کو زندگی بھر (یا کم از کم طویل مدتی) تحفظ فراہم کرتا ہے۔ دریں اثنا، صارفین ٹیکس موخر ہونے کو بچانے کے قابل ہو سکتے ہیں۔ کچھ پالیسیوں میں فلیٹ پریمیم ہوتے ہیں، دیگر وقت کے ساتھ ساتھ پریمیم میں اضافہ کرتی ہیں، اور کچھ دو طریقوں کو یکجا کرتی ہیں۔ انشورنس کی لاگت سے زیادہ پریمیم کی سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے، جبکہ بچت کو ٹیکس سے موخر رکھا جا سکتا ہے۔

یہ صرف عام تعارف ہیں کہ یہ پالیسیاں کیسے کام کرتی ہیں، دستیاب اختیارات کا جائزہ لیں اور مالیاتی مشیر سے رابطہ کریں۔

اصل سوال کی طرف واپس، مجھے نہیں لگتا کہ یہ ٹرم لائف انشورنس اور پوری لائف انشورنس کے درمیان واقعی کوئی انتخاب ہے۔ میرے نزدیک پوری زندگی کا بیمہ خاندان کی مالی منصوبہ بندی میں بنیادی کردار ادا کرتا ہے۔ میں گروپ لائف انشورنس کروانے کے لیے شکر گزار ہوں اور گروپ لائف انشورنس کی تکمیل کے لیے میں نے خود اضافی انفرادی زندگی کی انشورنس خریدی ہے۔ خوبصورت لیزا کے ساتھ اپنا پہلا گھر خریدنے کے بعد ہم نے اپنے رہن کی دگنی رقم کے لیے ٹرم لائف انشورنس بھی لیا۔

دوسرے لفظوں میں، میں نے کبھی یہ سوال نہیں کیا کہ آیا ٹرم یا پوری زندگی کی بیمہ بہتر ہے۔صرف سوال یہ ہے کہ کتنی مدت کی انشورنس اور کتنی پوری زندگی کی انشورنس۔

اتنی زیادہ لائف انشورنس کیوں؟ جزوی طور پر اس لیے کہ میں نے خود تجربہ کیا کہ جب میں 20 سال کا تھا تو اپنے خاندان میں والدین کو کھونا کیسا ہوتا ہے (میری ماں کو دل کا دورہ پڑا تھا اور ان کی موت 44 سال کی تھی)۔ پھر بھی، یہ زیادہ تر اس بات پر منحصر ہے کہ میں کس طرح خطرے کو دیکھتا ہوں اور اس کا انتظام کرتا ہوں۔