یونٹ ٹرسٹ کے بارے میں اکثر پوچھے گئے سوالات

یونٹ ٹرسٹ (جسے میوچل فنڈز بھی کہا جاتا ہے) درمیانی سے طویل مدتی سرمایہ کاری کی گاڑیاں ہیں جو کچھ سرمایہ کاروں کے لیے بہت پرکشش ہوتی ہیں۔ کیونکہ یہ سرمایہ کاروں کو کم سرمائے کے ساتھ دنیا بھر کی بڑی سیکیورٹیز، بانڈز، کرنسیوں اور کموڈٹی مارکیٹوں میں اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنانے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ اگر آپ یونٹ ٹرسٹ یا فنڈ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ کی رقم دوسرے سرمایہ کاروں کی رقم کے ساتھ جمع کی جائے گی اور فنڈ کے قائم کردہ سرمایہ کاری کے مقاصد اور سرمایہ کاری کے طریقوں کے مطابق، اثاثوں کے مجموعہ میں سرمایہ کاری کی جائے گی، جسے پورٹ فولیو کہا جاتا ہے۔

یونٹ ٹرسٹ فنڈ کی ایک قسم ہے جو ٹرسٹ ڈھانچہ استعمال کرتی ہے، لیکن تمام فنڈز ٹرسٹ ڈھانچہ استعمال نہیں کرتے۔ سنگاپور میں، خوردہ سرمایہ کاروں کو جاری کردہ آن شور اور آف شور فنڈز کو اجتماعی سرمایہ کاری کی اسکیموں کے طور پر منظم کیا جاتا ہے۔ یونٹ ٹرسٹ، یا فنڈز کا انتظام فنڈ مینیجر کے ذریعے کیا جاتا ہے۔

ہر کوئی فنڈز میں سرمایہ کاری کے لیے موزوں نہیں ہے، مثال کے طور پر، اگر آپ درج ذیل میں سے کوئی ہیں تو فنڈز میں سرمایہ کاری آپ کے لیے موزوں نہیں ہو سکتی:

• زیادہ ممکنہ منافع کی خواہش کرنا لیکن ریٹرن میں اتار چڑھاؤ سے نمٹنے کے لیے تیار نہ ہونا، بشمول رقم کھونے کے زیادہ خطرے کا سامنا کرنا۔
• یہ نہیں سمجھتا کہ ریٹرن کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے، یا وہ عوامل اور حالات جو ریٹرن کو متاثر کر سکتے ہیں؛ فنڈ کے سرمایہ کاری کے مقاصد، حکمت عملی، یا طریقہ کار کو نہیں سمجھتا
• فنڈ سے وابستہ خطرات کو سمجھنے میں ناکامی۔ کچھ فاؤنڈیشنز خطرے سے بچنے اور/یا منافع کو بڑھانے کے لیے مالی مشتقات کا استعمال کرتی ہیں۔ سرمایہ کاروں کو مالی مشتقات کے استعمال سے وابستہ خطرات سے آگاہ ہونا چاہیے، بشمول مالی مشتقات کے فراہم کنندہ (یا ہم منصب) کی طرف سے ڈیفالٹ کا خطرہ۔
• توسیع شدہ مدت کے لیے فنڈز کو بند کرنے کے لیے تیار نہیں۔ چونکہ فنڈ کی کارکردگی مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ سے متاثر ہوتی ہے، اگر سرمایہ کار کی سرمایہ کاری کا افق کافی لمبا ہو تو یہ مارکیٹ کی مندی کے اثرات کو کم کرنے کے قابل ہو سکتا ہے۔ لہذا، آپ کو اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کافی مالی وسائل کو برقرار رکھنا چاہیے کہ جب آپ کو وقتی طور پر فنڈز کی ضرورت ہو تو مارکیٹ گرنے پر آپ کو فنڈز نکالنے پر مجبور نہ کیا جائے۔ اگر آپ اپنی سرمایہ کاری کو کسی خاص مقصد کے لیے مختصر مدت میں ختم کرنا چاہتے ہیں، تو ہو سکتا ہے کچھ فنڈز آپ کے لیے موزوں نہ ہوں۔
• فنڈ مینیجر اور فنڈ کے ٹریک ریکارڈ سے ناواقفیت۔

• خطرے کا تنوع: آپ متنوع سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے ذریعے اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنا سکتے ہیں۔ یہ عام طور پر انفرادی اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنے سے زیادہ محفوظ ہے، لیکن یقیناً خطرات اور منافع فنڈ سے دوسرے فنڈ میں بڑے پیمانے پر مختلف ہو سکتے ہیں۔
• مشترکہ اخراجات: جب کوئی فنڈ بڑی تعداد میں سرمایہ کاروں سے فنڈز جمع کرتا ہے، تو یہ آپریٹنگ اخراجات اور کمیشنوں کو بانٹ سکتا ہے، جس سے انفرادی سرمایہ کاروں کو کم فیس ادا کرنے کی اجازت ملتی ہے۔
• پیشہ ورانہ نظم و نسق: فنڈ مینیجر سرمایہ کاری کی تحقیق اور انتظام سے اپنا کیریئر بناتے ہیں، لیکن عام لوگوں کے لیے عالمی منڈیوں کی گہرائی سے سمجھ حاصل کرنا انتہائی مشکل ہوتا ہے۔ یونٹ ٹرسٹ فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے وقت، آپ اپنی سرمایہ کاری میں مدد کے لیے ان کی پیشہ ورانہ خدمات استعمال کر سکتے ہیں۔
• کم حد: عام طور پر، کم از کم سرمایہ کاری کی رقم SGD 1,000 تک کم ہو سکتی ہے۔
• فنڈنگ ​​کی لچک: آپ کسی بھی تجارتی دن (فنڈ سے متعلق قومی اور علاقائی عوامی تعطیلات کے علاوہ) پر یونٹ ٹرسٹ فنڈز خرید اور فروخت کر سکتے ہیں، اور مخصوص مدت کے لیے فنڈز کو لاک اپ کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ کچھ یونٹ ٹرسٹ بڑے اسٹاک ایکسچینج میں درج اسٹاک انڈیکس کے اختیارات سے منسلک ہوتے ہیں، اور بعض اوقات غیر ملکی کرنسی کے اختیارات سے۔ ایسی مصنوعات زیادہ متنوع فنڈز کے مقابلے میں قدرے زیادہ خطرناک ہو سکتی ہیں، لیکن زیادہ منافع فراہم کر سکتی ہیں۔
• عالمی منڈی میں شامل ہوں: آپ غیر ملکی مارکیٹوں میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں جن میں لوگوں کے لیے قدم جمانا مشکل ہے۔

• اپنے خطرے کو برداشت کرنے کی سطح کا تعین کریں: عام طور پر، جتنی زیادہ واپسی ہوگی، خطرہ اتنا ہی زیادہ ہوگا۔ دوسرے الفاظ میں، سرمایہ کاری کافی نقصانات کے خطرے سے مشروط ہو سکتی ہے۔
• یقینی بنائیں کہ آپ سمجھتے ہیں کہ ریٹرن کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے: اگر آپ ان عوامل اور حالات کو نہیں سمجھتے جو ریٹرن کو متاثر کر سکتے ہیں، یا یونٹ ٹرسٹ کے مقاصد کو نہیں سمجھتے ہیں، تو ہو سکتا ہے کہ یونٹ ٹرسٹ آپ کے لیے موزوں نہ ہوں۔
• اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اس میں شامل خطرات کو سمجھتے ہیں: کچھ یونٹ ٹرسٹ خطرے کو ہیج کرنے یا منافع کو بڑھانے کے لیے مالی مشتقات کا استعمال کرتے ہیں۔ اگر ایسا ہے تو، آپ کو مالی مشتقات کے استعمال کے خطرات کو اچھی طرح سمجھنا چاہیے، بشمول مشتقات کے فراہم کنندہ (یا ہم منصب) کی طرف سے ڈیفالٹ کا خطرہ۔
• فنڈ مینیجر اور فنڈ کے ٹریک ریکارڈ سے واقفیت۔

1. اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی یونٹ ٹرسٹ انویسٹمنٹ اکاؤنٹ ہے اور آپ HSBC انٹرنیٹ بینکنگ کے ساتھ رجسٹرڈ ہیں:
   1. آپ HSBC انٹرنیٹ بینکنگ کے ویلتھ اوور ویو کے ذریعے کسی بھی وقت آرڈر دے سکتے ہیں۔ براہ کرم نوٹ کریں کہ ٹریڈنگ کٹ آف ٹائم روزانہ 3:30 بجے ہے۔
   2. غیر تجارتی دن کے دوران کسی بھی وقت دی گئی ہدایات پر اگلے تجارتی دن کارروائی کی جائے گی۔
2. اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی یونٹ ٹرسٹ انویسٹمنٹ اکاؤنٹ ہے لیکن آپ ابھی تک HSBC آن لائن بینکنگ کے ساتھ رجسٹرڈ نہیں ہیں:
   1. HSBC آن لائن بینکنگ اکثر پوچھے گئے سوالات پڑھنے کے لیے یہاں کلک کریں ۔
3. اگر آپ کے پاس یونٹ ٹرسٹ انویسٹمنٹ اکاؤنٹ نہیں ہے:
   1. اپنے اکاؤنٹ مینیجر سے رابطہ کرنے کے لیے براہ کرم ہماری برانچوں میں سے ایک پر جائیں؛ یا
   2. یہاں ایک آن لائن انکوائری جمع کروائیں ۔

• سنگل انویسٹمنٹ: سنگل انویسٹمنٹ فنڈ، بروقت مارکیٹ کے فائدہ کو سمجھیں۔
• باقاعدہ بچت کا منصوبہ: مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے اثرات کو کم کرنے کے لیے ہر ماہ منتخب فنڈز میں تھوڑی سی رقم باقاعدگی سے لگائیں۔ اس سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو “اوسط لاگت سرمایہ کاری کا طریقہ” بھی کہا جاتا ہے۔
• پراویڈنٹ فنڈ انویسٹمنٹ پلان: منتخب فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے پراویڈنٹ فنڈ اکاؤنٹس میں جمع رقم کا استعمال کریں۔

آپ کو درج ذیل شرائط کو پورا کرنا چاہیے:

• ایک فعال HSBC سرمایہ کاری اکاؤنٹ رکھیں
• کافی فنڈز کے ساتھ ایک فعال SGD ڈپازٹ اکاؤنٹ رکھیں
• کسٹمر نالج اسیسمنٹ (CKA) مکمل کریں

CKA کے اہل ہونے کے لیے ذیل میں تین معیارات ہیں۔ CKA کو مکمل کرنے یا “پاس” کرنے کے لیے، آپ کو درج ذیل میں سے کم از کم ایک کو پورا کرنا ہوگا:

1. سرمایہ کاری کا تجربہ
   1. پچھلے 3 سالوں میں کم از کم 6 غیر فہرست شدہ مخصوص سرمایہ کاری کی مصنوعات کے لین دین (یونٹ ٹرسٹ فنڈز یا سرمایہ کاری سے منسلک مصنوعات) مکمل کیے؛
2. کام کا تجربہ
   1. پچھلے 10 سالوں میں، کم از کم 3 سال لگاتار ڈویلپمنٹ، ڈھانچے کے ڈیزائن، انتظام، فروخت، تجارت، تحقیق اور سرمایہ کاری کی مصنوعات کے تجزیہ، یا سرمایہ کاری کی مصنوعات کی تربیت (اکاؤنٹنگ، ایکچوریل کیلکولیشن، فنانس اور فنانس میں کام) میں مصروف رہے ہیں۔ رسک مینجمنٹ کو متعلقہ تجربہ بھی ^{سمجھا جاتا} مندرجہ بالا
      علاقوں میں انتظامی یا علما کی معاونت کے کاموں کو متعلقہ تجربہ نہیں سمجھا جاتا ہے۔
      ^* متعلقہ کام کے تجربے میں قانونی مشورہ فراہم کرنا یا آئٹم 2 میں درج متعلقہ شعبوں میں قانونی مہارت حاصل کرنا بھی شامل ہے۔
3. تعلیمی قابلیت
   1. اکاؤنٹنگ، ایکچوریل سائنس، بزنس، کیپٹل مارکیٹس، کامرس، اکنامکس، فنانس، فنانشل انجینئرنگ، فنانشل پلاننگ، کمپیوٹیشنل فنانس اور انشورنس میں متعلقہ کورس میں ڈگری یا اعلیٰ قابلیت؛ یا 
   2. فنانس سے متعلق پیشہ ورانہ قابلیتیں رکھیں، بشمول ریاستہائے متحدہ کے CFA انسٹی ٹیوٹ کا چارٹرڈ فنانشل اینالسٹ امتحان، اور ایسوسی ایشن آف چارٹرڈ سرٹیفائیڈ اکاؤنٹنٹس (ACCA) کی اہلیت۔

اگر آپ CKA اسسمنٹ پاس کرتے ہیں، تو پاسنگ اسکور تشخیص کے دن سے ایک سال کے لیے درست ہوگا۔ سکور کی میعاد ختم ہونے کے بعد، آپ کو HSBC پر عام آن لائن لین دین کو جاری رکھنے کے لیے دوبارہ CKA مکمل کرنا ہوگا۔ اپنی CKA اہلیت کی تجدید کے لیے، HSBC انٹرنیٹ بینکنگ پر لاگ ان کریں۔HSBC انٹرنیٹ بینکنگ ایک نئی ونڈو میں کھلے گی۔، پھر دستاویزی مرکز پر جائیں۔

اگر آپ CKA کی ضروریات کو پورا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو آپ کو HSBC کسٹمر سروس سینٹر یا ریلیشن شپ مینیجر سے رابطہ کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

آپ خود فنڈز نہیں خرید سکیں گے (بشمول فنڈز کو تبدیل کرنا اور RSP کے لیے درخواست دینا)۔ اگر آپ یونٹ ٹرسٹ میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو ہمارے مالیاتی مشیروں میں سے ایک کی طرف سے مشورہ دینا چاہیے کہ آیا یہ خاص غیر فہرست شدہ سرمایہ کاری کی مصنوعات آپ کے لیے مناسب ہے یا نہیں، اس سے پہلے کہ آپ خریداری کر سکیں۔

اگر آپ نئے سرمایہ کار ہیں، یا آپ کو اپنے موجودہ پورٹ فولیو پر دوسری رائے درکار ہے، تو آپ اکاؤنٹ مینیجر سے رابطہ کر سکتے ہیں جو آپ کے پورٹ فولیو کا جائزہ لینے اور اس کی تشکیل میں آپ کی مدد کر سکتا ہے۔

• آپ ہماری برانچ میں جا سکتے ہیں۔
• اپنے اکاؤنٹ مینیجر سے رابطہ کریں۔
• ہمیں سنگاپور کے اندر سے 1800-HSBC NOW (4722 669) یا سنگاپور کے باہر سے (65) 6-HSBC NOW (4722 669) پر کال کریں۔
• یہاں ایک آن لائن انکوائری جمع کروائیں ۔

ہاں، اگر آپ ہمارے بینک میں سرمایہ کاری اکاؤنٹ کھولنا چاہتے ہیں، تو آپ کے پاس گھریلو HSBC SGD اکاؤنٹ یا ملٹی کرنسی اکاؤنٹ ہونا چاہیے۔ آن شور SGD بینک اکاؤنٹ رکھنے کا فائدہ یہ ہے کہ آپ اپنی براہ راست جمع کرنے کی ہدایات کو اپ ڈیٹ کرنے کے قابل ہو جائیں گے تاکہ ہم سے آپ کی فدیہ کی نقدی براہ راست آپ کے نامزد کردہ بینک اکاؤنٹ میں جمع کرائیں۔

اگر فنڈ ایک SGD فنڈ ہے، تو آپ اپنے HSBC SGD بینک اکاؤنٹ سے سیٹل کر سکتے ہیں۔

تاہم، اگر فنڈ SGD فنڈ نہیں ہے، تو آپ کو تصفیہ کے لیے فنڈ کی متعلقہ کرنسی کا HSBC غیر ملکی کرنسی بینک اکاؤنٹ استعمال کرنا ہوگا۔ مثال کے طور پر، اگر فنڈ کو امریکی ڈالر میں سرمایہ کاری کی ضرورت ہے، تو آپ کو HSBC امریکی ڈالر کا غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹ رکھنے کی ضرورت ہوگی۔  غیر ملکی کرنسی اکاؤنٹ کھولنے کے لیے، آپ 11 کرنسیوں کو سپورٹ کرنے والا ملٹی کرنسی اکاؤنٹ کھولنے کے لیے  سیکیورٹی کوڈ سسٹم کا استعمال کرتے ہوئے HSBC انٹرنیٹ بینکنگ پر لاگ ان کریں ۔

ہاں، آپ اسی دن دوپہر 3:30 بجے سے پہلے یونٹ ٹرسٹ فنڈ کے لین دین کے آرڈر منسوخ کر سکتے ہیں۔ صرف HSBC انٹرنیٹ بینکنگ میں “دولت کا جائزہ” پر کلک کریں ، پھر “انویسٹ ناؤ” کے تحت “فنڈز” ہوم پیج درج کریں، اور پھر صفحہ کے اوپری دائیں کونے میں “ہدایات کی حیثیت” پر کلک کریں۔